Бесплатный фрагмент - Мой мозг — инвестор

Вступление

Представьте себе две жизни.

В первой вы постоянно беспокоитесь о деньгах. Проверяете баланс карты перед каждой покупкой. Откладываете мечты о путешествиях и качественном отдыхе. Работаете не потому, что любите своё дело, а потому что надо платить кредиты. И с тревогой думаете о будущем, когда уже не сможете работать с прежней интенсивностью.

Во второй жизни ваши деньги работают на вас. Вы спокойны за завтрашний день, потому что создали капитал, который генерирует постоянный поток дохода. Вы можете позволить себе выбирать: работать над интересными проектами, путешествовать, проводить время с семьей. Финансовые кризисы для вас — не катастрофа, а возможность приумножить состояние.

Какую жизнь вы выбираете?

Эта книга — ваш путеводитель ко второй жизни, жизни финансовой свободы. В ней я поделюсь не только базовыми принципами инвестирования, но и практическими инструментами, которые помогут вам создать и приумножить капитал в любых условиях.

Как появилась эта книга?

Меня зовут Азат Валеев. Я не потомственный финансист и не родился в богатой семье. Мой путь — это история обычного человека, который через пробы и ошибки пришёл к финансовой свободе и хочет поделиться с вами проверенной системой.

В шестнадцать лет я открыл свой первый бизнес. К девятнадцати заработал первый миллион рублей. К двадцати четырём — первый миллион долларов.

Казалось, что я нашёл формулу успеха: много работать, хорошо зарабатывать, часть денег вкладывать обратно в развитие бизнеса, а остальное — тратить на жизнь и развлечения.

Но в 27 лет я столкнулся с финансовым кризисом и оказался в глубокой долговой яме. Это стало переломным моментом. Выбираясь из кризиса, я осознал три ключевые истины:

1. Нельзя зависеть от одного источника дохода. Даже самый успешный бизнес может пострадать от факторов, которые вы не контролируете.

2. Нельзя тратить всё, что зарабатываешь. Накопления и инвестиции — это не роскошь, а необходимость в современном мире.

3. Работать за деньги — не единственный путь. Нужно научить деньги работать на вас через грамотные инвестиции.

Когда я начал заниматься инвестициями в 2017 году, я понимал: с наскока тут не получится. Поэтому первые два с половиной — три года я посвятил одному: разобраться. Что за инструменты бывают, как устроены фондовые рынки, как вообще работает вся эта финансовая машина. Я начал искать наставников в России и США, изучать инвестиционные инструменты, создавать и тестировать стратегии. Я ушёл в это с головой.

И в 2020 году наступил переломный момент. Помните пандемию коронавируса?

Люди надели маски, мир погрузился в панику. В это сложное время переполох творился не только в больницах, но и на фондовом рынке:

• Акции крупнейших российских и мировых компаний за несколько дней рухнули на 30–60%.

• Люди в панике продавали ценные бумаги.

• Котировки стремительно падали.

• На рынках царила атмосфера страха.

Когда все продавали активы, я начал их покупать. Я вкладывался в подешевевшие ценные бумаги и другие активы, понимая, что такая возможность выпадает раз в несколько лет.

---

Результаты не заставили себя ждать: многие акции в моём портфеле выросли в цене на 30–83% уже за первый месяц и продолжали свой рост.

Всё, что я изучал, пробовал и тестировал, — начало приносить плоды. Причём серьёзные.

Я заработал сотни тысяч долларов на IPO.

Миллионы рублей — на российском фондовом рынке.

И ещё неплохо — на крипте, хотя тогда это был только разогрев.

2020-й стал для меня денежным годом. Годом взлёта. Мои инвестиции не просто работали — они росли как на дрожжах. И это не был случайный выстрел. Это был результат системной работы.

В своём телеграм-канале я начал рассказывать о результатах, и число подписчиков стремительно росло. Люди задавали вопросы: «Как ты это делаешь? Где инвестируешь? Как открыть счёт?»

И вот тогда я принял решение, которое перевернуло мою жизнь: делиться опытом.

Так родилось наше инвестсообщество — среда, где любой человек может научиться создавать капитал и получать пассивный доход с поддержкой на каждом шаге.

Первые наши ученики начали инвестировать именно тогда, в 2020 году, когда мир колотило от пандемии. Люди обучались, получали работающую систему. Они начинали инвестировать — сначала очень осторожно, потом смелее, и их портфели начали «зеленеть». Ученики добились впечатляющих результатов. И продолжают их получать прямо сейчас!

В марте 2022 года, после начала СВО, обвала рынков и заморозки торгов я собрал команду финансовых экспертов, с которыми мы регулярно устраивали созвоны, мастер-майнды, разбирали, что происходит с рынками, куда уходить, где страховка, как сохранить. Это была настоящая антикризисная штаб-квартира. Я практически каждый день показывал, какие решения принимаю, как меняю структуру портфеля, какие активы покупаю и почему.

Кроме публичного канала, мы сделали закрытый телеграм-канал для учеников, где разобрали каждый шаг: как реагировать на заморозку биржи, что делать с валютой, как обойти санкционные риски.

Стоимость входа была символической. Результат? Никто из наших учеников не застрял в бумагах, не потерял свои доллары и евро. Мы заранее всё продали, переложились в другие активы, купили на просадках — и вернули капитал в плюс уже к лету 2022.

И в криптозиму 2023-го, и во время тарифной войны Трампа 2025 года мы находили те инструменты и решения, которые позволили не просто спасти свои накопления, а продолжать зарабатывать!

Вместе с практикующими инвесторами и финансовыми экспертами, имеющими солидный опыт работы в инвестиционной сфере, мы разработали систему, которая помогает участникам нашего сообщества достигать финансовых целей.

Как читать эту книгу

Это книга-путеводитель. Практическая, живая, местами с моими личными историями и ошибками, на которых можно учиться. Я постарался собрать здесь весь свой опыт: от выхода из долгов до первых миллионов на IPO, от фондового рынка до крипты, от полного нарушения всех правил финансовой безопасности до пассивного дохода.

Эта книга — не роман, где нужно читать от начала до конца. Хотя она представляет собой систему маленьких шагов, от самого простого к более продвинутому, не обязательно читать всё по порядку.

Хотите — начните с криптовалют. Хотите — с акций или «100 вопросов». Главное — начните. А потом возвращайтесь за остальным.

Вот что внутри:

Часть 1: Мышление и деньги

Это фундамент. Без него всё остальное не сработает.

В первой части мы разбираемся не с инвестициями, а с головой. С тем, как вы думаете о деньгах — и как это мышление либо открывает путь к капиталу, либо блокирует его.

Я покажу, в чём разница между «бедным» и «богатым» мозгом, как наши страхи, установки и мифы мешают начать действовать.

Вы поймёте, почему деньги — это не просто цифры, а отражение внутренних убеждений.

И получите 10 законов денег, которые реально работают в жизни.

Если вы хоть раз ловили себя на мысли «Мне не светит богатство» или «Деньги — это тяжело» — вам сюда. Именно с этого начинается путь к финансовой свободе.

Часть 2: Где взять деньги на инвестиции? (От хаоса к порядку в ваших личных финансах)

Во второй части мы переходим от мышления к действиям. Здесь вы научитесь выстраивать личную финансовую систему: управлять доходами и расходами, избавляться от лишних трат, формировать «финансовую подушку» и грамотно использовать банковские инструменты.

Мы разберёмся, как составить семейный бюджет, чем плохие долги отличаются от хороших, в чём разница между активами и пассивами и как государство может вернуть вам часть уплаченных налогов.

Эта часть для тех, кто устал жить в финансовом хаосе и хочет наконец навести порядок в своих деньгах и найти свободные средства, чтобы начать строить свой капитал.

---

Часть 3: Почему инвестировать выгодно

Эта часть отвечает на главный вопрос: «А зачем вообще мне инвестировать?»

Я покажу вам, чем инвестиции отличаются от сбережений, как работает сложный процент, почему банковский вклад — не единственный и не лучший инструмент.

Вы разберётесь, зачем учитывать ключевую ставку и почему инфляция «съедает» деньги быстрее, чем кажется.

Прочитав эту часть, вы будете понимать: подходят ли вам инвестиции или действительно легче держать все деньги «под матрасом».

Часть 4: Фундамент инвестиций

В этой части мы поговорим о базовых, но критически важных вещах: можно ли вообще угадать, когда рынок пойдёт вверх? Как работает диверсификация и почему она — бронежилет для ваших денег? Можно ли начать инвестировать, если вам 20 лет? А в 60 лет есть смысл начать строить капитал?

Вы поймете, когда инвестировать не нужно. И как не попасть в пирамиды и сомнительные схемы. Вы заглянете на биржу, разберётесь, зачем нужен брокер, как проходит сделка и как выбрать себе надёжного проводника на этом рынке.

Вам станет ясно, кто такие квалифицированные инвесторы, зачем вообще нужен этот статус и стоит ли к нему стремиться. И конечно, поговорим про налоги с инвестиций. Сколько, когда и с чего платить?

Эта часть даст вам основы, на которых строятся успешные инвестиции.

Части с 5 по 10 посвящены конкретным инвестиционным инструментам: акциям, облигациям, золоту, фондам, недвижимости и IPO.

Инвестиции — это не про «один волшебный способ». Это про инструменты. И чем лучше вы их знаете, тем спокойнее и увереннее вы себя чувствуете.

В этих главах вас ждёт подробный, но не занудный разбор всех главных инвестиционных инструментов. Без заумной теории, я покажу и разжую всё на практике: что это, как работает, в чём плюсы и минусы и кому подойдёт.

Акции — что такое доля в бизнесе, как на этом зарабатывают частные инвесторы, зачем нужны дивиденды и как оценивать перспективы компаний.

Облигации — не просто «бумажки под проценты», а надёжный способ получать доход и снижать риски в портфеле. Рассмотрим всё: от ОФЗ до корпоративных облигаций.

Золото — защитный актив в условиях нестабильности. Показываем, как инвестировать в золото и когда оно действительно работает.

Инвестиционные фонды — как работают ПИФы, БПИФы и ETF, чем они отличаются и почему это «инвестиции для ленивых».

Недвижимость — расскажу, почему я люблю повторять, что «недвижимость в России — это религия». Как считать доходность, в чём подводные камни сдачи квартир, зачем нужны фонды недвижимости и почему не обязательно брать ипотеку, чтобы получать доходы, когда этот рынок растёт.

IPO — что это за «выходы на биржу», почему одни делают x10, а другие сдуваются, и стоит ли туда лезть обычному инвестору в России сейчас?

Мы разбираем каждый инструмент с примерами, реальными цифрами и понятным языком. Я хочу показать картину целиком, чтобы вы могли выбрать то, что подходит именно вам.

Часть 11: Инвестиции в криптовалюты

Криптовалюты — пожалуй, самый спорный и одновременно самый захватывающий вид активов сейчас. Кто-то считает их пузырём, кто-то — «деньгами будущего», а я и участники нашего сообщества прямо сейчас используем крипту, чтобы зарабатывать в 2–3 раза больше, чем на фондовом рынке.

---

Почему я уделяю этой теме столько внимания? Потому что крипторынок больше не «что-то сложное и странное для программистов».

Это полноценный, стремительно развивающийся рынок, где миллионы людей уже делают деньги, и где всё больше возможностей появляется даже у новичков. В нём, как и в обычных инвестициях, есть свои правила, риски, стратегии и инструменты. И важно: этот рынок уже никуда не исчезнет.

В 2017 году биткоин стоил 1000 долларов. В 2021 — почти 70 000. В 2025 — уже более 100 000. Это не просто цифры — это сигнал: мир меняется.

Моя цель — убрать пелену загадочности с криптовалюты, чтобы она перестала вас пугать. Я хочу дать вам карту: что из себя представляет криптомир: как он устроен, какие там есть возможности, риски и реальные истории заработка.

В этой части я рассказываю про биткоин — почему его называют цифровым золотом. Про альткоины и альтсезон — когда весь рынок вдруг «взлетает». Как устроены биржи и кошельки, как безопасно купить и где хранить криптовалюту.

Покажу реальные способы заработка: от долгосрочных инвестиций и стейкинга до эйрдропов, майнинга и трейдинга по торговым сигналам. Обсудим NFT и криптоигры (привет всем, кто «тапал» хомяка в Hamster Kombat).

Изучив эти главы, вы разберётесь, как работает крипторынок, как на нём зарабатывать и как не потерять голову в этой новой «золотой лихорадке».

А главное — как сделать криптовалюту частью своего инвестиционного портфеля!

Часть 12: Инвестиционные стратегии: от первого портфеля до финансовой свободы

Вы изучили инструменты, поняли, как устроен рынок, но остаётся главный вопрос: а как всё это собрать воедино для ваших целей? Именно для этого и нужна эта часть.

Вы увидите, как создать свой портфель, как не паниковать во время просадок, как распределять активы между акциями, облигациями, криптой и золотом, как учитывать цели и горизонты инвестирования.

Разберём три классических типа портфелей, и я покажу, как адаптировать их под себя. Расскажу про ребалансировку, дивидендные и ростовые стратегии. Отдельный фокус — на криптопортфелях, это сейчас актуально.

А в финале книги вас ждут два полезных бонуса:

• «10 ошибок, которые обошлись мне дорого (и которые вы можете не повторять)».

• «100 популярных вопросов про деньги и инвестиции» — с короткими, понятными и практичными ответами.

В книге вы найдёте множество примеров акций, облигаций, фондов, криптовалют и даже готовых портфелей!

Никакая часть этой книги НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ РЕКОМЕНДАЦИЕЙ!

Это — примеры, чтобы вам было понятнее, как на практике работают те принципы, о которых я подробно расскажу! А их будет много, и каждый из них — важен!

Моя задача — дать вам «удочку» — инструменты, чтобы вы сами смогли поймать свою «рыбу» (быстрее и эффективнее достигли ваших финансовых целей).

---

Формула финансовой свободы

Позвольте мне поделиться с вами фундаментальной концепцией, которая изменила мою жизнь.

Финансовую свободу можно представить как треугольник: МЫШЛЕНИЕ, АКТИВНЫЙ ДОХОД, ПАССИВНЫЙ ДОХОД.

Первый уровень (основание): Проработка мышления

В основании треугольника находится фундамент, база, на которой держится вся конструкция. Это ваше мышление. Я убеждён, что финансовая свобода начинается не с инвестирования и не с создания собственного бизнеса, а с изменения образа мыслей.

---

На этом уровне вы:

• Обновляете устаревшие финансовые убеждения.

• Работаете над формированием полезных привычек.

• Изучаете основы финансовой грамотности.

• Развиваете ключевые навыки: тайм-менеджмент, ведение переговоров, принятие решений.

Следующий уровень — создание активного дохода. Это деньги, которые вы получаете в обмен на своё время и энергию.

Задайте себе вопрос: подходит ли вам работа по найму с фиксированной зарплатой? В этом случае вы практически не контролируете свой доход и образ жизни. Вы заняты почти всю неделю, а в выходные просто восстанавливаете силы.

Альтернативы, которые дают больше контроля:

• Предпринимательство — создание собственного бизнеса.

• Удаленная работа с возможностью масштабирования дохода.

• Работа по свободному графику, оставляющая время для саморазвития.

• Или, если предпочитаете найм — позиция с высоким потенциалом роста дохода.

Вершина треугольника — создание пассивного дохода. Это этап, когда ваши деньги работают на вас, а не вы на деньги.

Пассивный доход поступает:

• от инвестиций в различные финансовые инструменты;

• от сдачи недвижимости в аренду;

• от бизнесов, требующих минимального управления;

• от интеллектуальной собственности (книги, курсы, патенты).

Эта вершина — цель нашего путешествия. Когда пассивный доход превышает ваши расходы, вы достигаете подлинной финансовой свободы. Вы можете жить, не беспокоясь о деньгах, и заниматься тем, что действительно любите.

Мастер инвестиций и мастер бедности

Мы сами строим свою жизнь. Эту фразу нужно записать в своей голове золотыми буквами.

Можно бесконечно кивать на правительство, на родителей, которые когда-то в чём-то нас обидели, на законы, на войны, пандемию и кризисы.

Можно ссылаться на то, что в мире нет глобальной справедливости, и объяснять этим свою неуспешность. А можно проработать свои убеждения и изменить жизнь к лучшему.

Каждый из нас может стать либо мастером бедности, либо мастером инвестиций. На своём опыте я убедился, что подавляющее большинство выбирает бедность — прямо скажем, не лучший вариант. Люди не желают прикладывать никаких усилий, чтобы осветить жизнь лучом богатства и успеха.

УПРАЖНЕНИЕ. Сравните два подхода и определите для себя прямо сейчас: какая модель развития вам подходит.

Кто вы: мастер бедности или мастер инвестиций? Задумайтесь, какие вы видите для себя точки роста.

Честно ответьте на вопрос: готовы ли вы стать мастером инвестиций или так и планируете жить от зарплаты до зарплаты с кредитами и долгами? Ответ очень важен, ведь прежде чем заняться инвестициями, нужно настроить мышление. Психология — это 80% результата, инструменты — всего лишь 20%.

Что сделать прямо сейчас?

Подпишитесь на мой телеграм-канал, если вам интересно узнать:

• в какие активы я инвестирую лично;

• мои прогнозы и аналитику рынка;

• мой образ жизни и инвестиционную философию.

Сегодня мой канал — один из самых больших в Рунете в области финансов, экономики и инвестиций.

Все посты я пишу самостоятельно, поэтому канал — полезный и живой. Судя по постоянному росту аудитории, мои подписчики это ценят.

---

Отсканируйте смартфоном QR-код, перейдите в «Телеграм» и подпишитесь. Обязательно включите уведомления и закрепите канал, чтобы не упускать инвестиционные возможности.

Часть 1.
Мышление и деньги

Глава 1. Что такое
«денежное мышление»

Прежде чем перейти непосредственно к инструментам инвестиций, хочу обратиться к очень важному вопросу. Если его не решить, он станет препятствием для любых достижений.

Я говорю сейчас о создании денежного мышления.

Много лет ежедневно погружаясь в тему финансов, я вновь и вновь убеждаюсь, что главный ключ к успеху — это мышление. Этой теме я посвятил книгу-бестселлер «Мой мозг — миллионер». Здесь же напомню о некоторых моментах, без которых нельзя двигаться дальше.

В мире живут больше восьми миллиардов человек.

Каждый имеет определённый жизненный старт, накопленный опыт, семейные и внутренние ментальные установки.

Именно барьеры в мышлении больше всего мешают добиться финансового успеха.

Всё — в нашей голове!

Если вы с детства слышите фразу: «Не были богатыми, не стоит и начинать», будет сложно двигаться вперёд и добиваться целей. Сложно — но всё-таки реально.

Все люди разные, и миллионеры — тоже.

Но я всегда замечал: есть в богатых людях какая-то черта, которая их объединяет.

Сначала мне казалось, что они похожи амбициями, методами ведения бизнеса, финансовыми стратегиями.

Нет — всё это индивидуальные моменты. А объединяющий фактор — это денежное мышление.

Такие люди не сомневаются, что могут достичь материального благополучия, — и успешно его достигают.

Если бы они погрузились в сомнения: «А могу ли я? А достоин ли? А не прогорю?» — никогда бы у них ничего не вышло.

Многие привыкли жить с внутренними переживаниями, комплексами, тревогами.

Вы можете сохранять невозмутимый и хладнокровный вид, а внутри вас копошится множество тайных вопросов:

«А если я начну новое дело, что скажут знакомые, коллеги, одноклассники, соседи?»

«А если у меня ничего не получится и все будут надо мною смеяться?»

Спросите себя: а вас точно интересует мнение людей, которые идут по краешку вашей жизни? Почему вы позволяете им влиять на вашу судьбу?

Напомню высказывание знаменитого бизнес-коуча Тони Роббинса: «Если я поменяю убеждения и ценности, которые контролируют меня, я в буквальном смысле создам себя заново».

Если вы чувствуете, что ваши устаревшие установки мешают вам жить, поступайте так же — создавайте себя заново! Это можно сделать в любом возрасте. Неважно, сколько вам лет: семнадцать, двадцать семь или семьдесят, а может быть, больше.

Наша главная задача — создать денежное мышление.

Вы планируете стать мастером инвестиций и заработать деньги? Отлично! Но чтобы достичь финансовой свободы, нельзя рассчитывать только на удачное вложение ваших средств. В первую очередь вам придётся поработать над собственной личностью, сознанием, настроить мысли на новый лад.

Для вас я выписал несколько ключевых моментов-маркеров, которые высвечивают конкретные проблемы. Посмотрите на них внимательно! Если в вашей жизни присутствует хотя бы один такой маячок, мышление нужно менять!

Маркер первый. День сурка. Изо дня в день вы делаете одно и то же: рано вскакиваете от визгливого звука будильника, пьёте утренний кофе, который всё равно не помогает проснуться, уныло плетётесь на нелюбимую работу, а вечером ужинаете и допоздна смотрите ролики в интернете. Жизнь кажется такой скучной, однообразной и беспросветной, что вы, кажется, уже разучились радоваться. Вы думаете, что нет никаких перспектив, и от этого становится очень тоскливо.

Маркер второй. Стресс. Вы живёте в постоянном стрессе, в ощущении вечного пожара. У вас миллион дел, они нацелены на вас, точно прищепки, и вы никак не можете от них избавиться. В вашей голове каждый раз, как молоток, стучит слово: «Дедлайн!» Отголоски стресса — бессонница, тёмные мысли, депрессии, сниженный иммунитет, бесконечные болезни и ссоры с близкими.

Маркер третий. Долги. Вы понимаете, что попали в кредитное рабство, но выпутаться из него не в силах. Чтобы закрыть старый долг, вы берёте новый, падая в глубокую долговую яму. Знакомые уже не отвечают на ваши сообщения — знают, что вы попросите у них взаймы, но вовремя деньги не вернёте. От слова «долг» у вас начинает болеть голова — это ловушка, в которую вы угодили по собственной ошибке.

УПРАЖНЕНИЕ. Возможно, в одном из описаний вы узнали свою жизненную ситуацию. Если так — задумайтесь, почему это с вами происходит? Только ли обстоятельства виноваты, что вы попали в эту паутину? Или, может быть, вы сами сделали какую-то ошибку? Но ошибка — это не катастрофа. Всё можно изменить, и в первую очередь — ваше мышление. Не ждите лучших времен. Начните менять жизнь к лучшему уже сегодня. Подумайте, как вы это планируете сделать. Распишите прямо-таки по пунктам!

На собственном опыте и на примере многочисленных друзей, знакомых и учеников я убедился, что деньги приходят в жизнь только тогда, когда вы сами мысленно открываете им дверь.

Когда вы всей душой поверите, что деньги — это свобода, и она вам доступна.

Когда вы профессионально настроите денежное мышление, поток финансовых средств сам двинется в вашу сторону, и вы сможете реализовать все мечты и планы.

Однажды вы чётко осознаете: деньги — не проблема, деньги — это независимость и успех. Вы перестанете смотреть на жёлтые ценники в супермаркетах, искать в магазинах слово «Распродажа», грустить, глядя на цифры в собственном онлайн-банке. Вы почувствуете, что значит — быть обеспеченным человеком. Это совершенно другой мир, в котором вы будете ощущать себя уверенным, сильным и свободным.

Запомните фразу, а лучше поставьте её на заставку телефона: «Благодаря новому мышлению я приду к успеху и финансовой свободе».

Каждый из вас наверняка слышал печальные истории про людей, которым повезло выиграть в лотерею миллионы, но деньги не принесли им счастья. Они покупали квартиры и машины, раздавали купюры направо и налево, каждый день отмечали свой выигрыш ударными дозами алкоголя — и в результате спивались, оставаясь с пустыми карманами и долгами.

Вы знаете, почему так происходит? Да потому что мышление этих людей было не подготовлено к богатству! Свалившиеся на голову миллионы не смогут изменить жизнь, если человек изначально не будет готов сам её исправить.

Глава 2. Бедный мозг — богатый мозг: ключевые различия

Можно прочитать тысячу книг о финансовой грамотности и инвестициях, согласиться со всем, что в них написано, и даже использовать советы в реальной жизни, но остаться на том же материальном уровне: с вечными долгами, крошечной зарплатой и мизерным счётом в банке. Если у вас возникает вопрос, почему вы топчетесь на месте, в первую очередь проработайте своё мышление.

Представьте два берега: один называется «Бедность», а другой — «Богатство». Между ними бурная, тёмная река сомнений, отчаяния, страхов, долгов и неуверенности в своих силах. Чтобы перебраться с унылого берега Бедности к солнечной долине Богатства, вам нужно выстроить крепкий и надёжный мост нового мышления. Когда вы измените свои мысли, сможете, наконец, достичь финансового успеха.

Существует два вида мышления или, если говорить проще, два мозга: Бедный Мозг и Богатый Мозг.

Каким обладаете вы? Стоит подумать над этим!

БЕДНЫЙ МОЗГ — это вид мышления, который отличается ограниченностью, зашоренностью, катастрофическим страхом перемен, фокусировкой на проблемах, а не на способах их решения.

Люди с бедным мозгом боятся принимать решения, опасаются проявить себя в реальности, показать свои лучшие стороны. В их голове постоянно вертятся слова: «Я не буду высовываться, а то что люди скажут? Подумают, что я лучше других! Меня будут высмеивать и критиковать!»

У каждого из нас в прошлом был тот или иной негативный опыт. Обладатели бедного мозга постоянно мысленно возвращаются к своим испытаниям, думают про то, как отомстить обидчикам, считают себя неудачниками. Они считают, что деньги и успех — это какая-то недостижимая планка, они её недостойны. В качестве аргумента они приводят тысячу причин: родился не в той семье, получил не то образование, вращаюсь не в том кругу, у меня нет способностей финансиста… Тысяча отговорок и ни одного конкретного дела, чтобы выбраться из замкнутого круга.

БОГАТЫЙ МОЗГ — это вид мышления, для которого характерны решимость, стремление к переменам, желание получить новый опыт, который пригодится в будущем.

Люди с богатым мозгом, независимо от первоначального жизненного старта, видят возможности там, где люди с бедным мозгом находят только опасности. Они понимают, что бедность — это всего лишь программа, которую можно изменить. Человек с богатым мозгом открыт для интересных знакомств и свежих знаний, он постоянно развивается, пробует, не отступает перед неизбежными препятствиями. Он ставит цели и планомерно их достигает. Он не склонен к истерикам, когда случаются неудачи. Богатый мозг не дает ему паниковать.

Люди с богатым мозгом — не боги. В их жизни тоже случаются неудачи и катастрофы. Но даже потеряв всё, они возрождаются, разворачивают плечи и, к удивлению окружающих, поднимаются на ещё более высокий уровень. «Везунчики!» — говорят про них завистники. Нет! Это не везение. Это структурная работа над личностью, привычка позитивно относиться к жизни и прочные знания, которые помогают прийти к успеху.

Отвлекитесь ненадолго от книги и посмотрите свежим взглядом на свою жизнь. Подумайте о вашей семье, друзьях, работе, квартире, в которой вы живёте, о ваших привычках и предпочтениях.

Теперь поймите: всё, что у вас есть, всё, что вас окружает, — результат вашего мышления. Когда-то вы, сами того не подозревая, дали себе импульс — прийти к определённому уровню, и вот вы здесь и находитесь. Теперь пришло время для новой точки отсчёта. Я не сомневаюсь, что вы готовы к изменениям, ведь иначе бы вы и не взяли в руки эту книгу.

Если вы поменяете вектор своей жизни, сможете прийти к финансовому успеху.

Трансформация — это всегда непростой процесс. Перемены бывают трудными и даже болезненными. Непросто отказаться от установок, которые ещё в школе вживили в нас, словно микрочипы. Сложно поменять базовые принципы, например, такие: «Богатство — не для меня», «Инвестиции — это сложно», «Я никогда не войду в сообщество состоятельных людей». Но если вы сможете это сделать — изменится вся ваша жизнь.

С чего начать перемены? Из каких кирпичиков вы будете выстраивать тот самый мост от бедности к богатству?

Я уверен, что начать нужно с правильной постановки целей.

Целей не должно быть слишком много. Пусть ваши цели будут точными, конкретными, ощутимыми. Установите конкретный срок для их реализации — например, один год. Всегда держите цели в голове, а ещё лучше — выпишите в блокнот. В будущем они пригодятся вам для составления Личного финансового плана. Каждый вечер спрашивайте себя: а что я сделал для того, чтобы приблизиться к своей цели?

Вскоре вы почувствуете, что для достижения ваших целей у вас появились и средства, и возможности. Вы точно знаете, куда вам нужно прийти, — и решительно двигаетесь в этом направлении. Вы перейдёте от Берега Бедности к Берегу Богатства.

Богатство — это не только деньги, квартиры, машины, путешествия. Это твёрдая уверенность в себе, обладание нужными связями, навыками, энергией. Это отсутствие финансовых ограничений и способность прийти к цели вне зависимости от того, что происходит во внешнем мире.

Позвольте себе стать богатыми. Не говорите: «Это не для меня». Пусть ваша Большая Цель станет для вас маяком на пути от Бедности к Богатству.

Глава 3. Мифы о деньгах

Что такое деньги? Это не только цифры на вашем счету или купюры в кошельке.

Деньги — это ресурс, которым нужно грамотно управлять.

Если вы жалуетесь, что не можете заработать денег, втайне мечтаете выиграть миллиард в лотерею, надеетесь, что в вашей жизни появится кто-то умный, взрослый и опытный и решит все ваши проблемы, не удивляйтесь, что денег у вас пока недостаточно.

В этом случае вы находитесь в невыигрышной детской позиции. А детям деньги не нужны! Ведь их обеспечивают взрослые. Пришло время и вам по-настоящему повзрослеть.

Взрослость не зависит от цифры в вашем паспорте. Например, в двадцать лет вполне можно быть ответственным, осознанным и целеустремлённым человеком, который уверенно идёт к созданию и приумножению своего капитала. А можно и в семьдесят лет, по сути, оставаться ребнком, который боится принять решение.

Если вы грамотно управляете деньгами, умело инвестируете, серьёзно относитесь к финансам — вы взрослый человек. И деньги к вам обязательно придут.

Тема денег окутана многочисленными мифами, которые мешают добиться успеха. Давайте развенчаем самые популярные заблуждения.

МИФ ПЕРВЫЙ. «Деньги людей только портят».

Этот миф создавался много лет людьми, которые призывали к всеобщей серой уравниловке.

---

Из той же оперы — детские книги про богатых толстосумов, министров-капиталистов, которые изображаются жадными и жалкими персонажами.

Если человеку в раннем возрасте вкладывать в голову мысль: «Быть богатым — плохо», то и, повзрослев, он подсознательно будет бояться больших денег. В его голове будут толпиться сомнения: «А если я разбогатею, что обо мне подумают люди? А разве я заслуживаю богатства? Я из самой простой семьи, неужели я достоин того, чтобы стать состоятельным человеком?»

Если вы считаете, что живёте настолько «правильной» жизнью, что вам совестно иметь много денег, — помните, что это всего лишь трусливая отговорка. Деньги не портят людей! Деньги позволяют выйти на новый жизненный уровень, а при желании — заняться благотворительностью и уверенно тратить часть заработка на добрые дела. Опыт великого инвестора Уоррена Баффетта тому подтверждение.

Никогда не демонизируйте деньги. Говорите о них спокойно и уважительно, и тогда вы никогда не останетесь с пустым кошельком.

МИФ ВТОРОЙ. «В мире мало денег».

Вы вспоминаете собственные дни денежных кризисов, натыкаетесь на печальные кадры, изображающие голодающих людей в Африке, читаете о проблемах нищеты — и у вас появляется уверенность, что количество денег в мире очень маленькое. Вам-то уж точно не хватит!

Внушив себе это, вы занижаете цену за свой труд и продукт, боитесь стать инвестором — думаете, что точно прогорите. Вы считаете, что не имеете право получать больше какой-то определённой суммы, которая, как цифры на электронных часах, светится в вашем мозгу.

Но это неверное убеждение. В мире нет глобальной справедливости, в нём всегда будут бедные и богатые. Но при этом количество денег в мире неограниченно! Ни вы, ни я не в состоянии представить эту великанскую сумму — квадриллионы долларов. Денег на планете Земля так много, что ни Илону Маску, ни какому-нибудь другому миллионеру их за всю жизнь не заработать.

Если вы хотите иметь деньги, нужно грамотно воспользоваться финансовыми инструментами — и тогда вы получите свой кусок этого денежного пирога. Измените убеждения, начните действовать — и у вас будут деньги.

МИФ ТРЕТИЙ. «Деньги можно получить только за тяжёлую работу».

Я говорил это не раз и повторю снова: только маленькие деньги зарабатывать тяжело, а большие деньги приходят сами. Думаете, вы получаете столько денег, сколько усилий вкладываете? Нет, в сфере крупных доходов эта формула не работает. Во всём мире, особенно в кризисные периоды, богатые люди становятся богаче, а бедные — беднее. Социальное расслоение было и будет, и нам не стоит бороться с этим. Но бедные могут вырваться из замкнутого круга, если кардинально изменят и свои мысли, и свой жизненный путь.

МИФ ЧЕТВЁРТЫЙ. «Богатый человек — тот, кто много зарабатывает».

Вы можете зарабатывать большие деньги, но, если в конце месяца на вашем счету высвечиваются сущие копейки или не остаётся вообще ничего — вы, к сожалению, не богаты. Принять этот факт трудно, но это правда. Я сам прошёл через это и знаю, о чём говорю. Поэтому предлагаю запомнить вам такое правило:

Богатый человек — не тот, кто много зарабатывает. Богатый человек — тот, у кого имеется капитал.

Не говори мне, сколько ты зарабатываешь. Скажи, каким капиталом ты обладаешь. Это показатель успешного и действительно богатого человека.

МИФ ПЯТЫЙ. «Лучше синица в руках, чем журавль в небе».

Это заблуждение заставляет вас сидеть тихо и не высовываться, считать себя недостойным чего-то большего. Учит довольствоваться малым и не замахиваться на достижение крупных амбициозных целей.

Это очень опасная поговорка — она заставляет вас стоять на месте с ненужной синицей в руках и с тоской смотреть в высоту, где летает мечта — журавль. «Синица» — это изначально проигрышная позиция. Помните: нет риска — нет побед. И я не говорю сейчас о ненужном риске, которым заманивают мошенники, или о глупом азарте, который возникает при карточной игре. Риск должен быть разумным и даже мудрым! Но если совсем никогда не рисковать, то рискнёт кто-то другой, а вы останетесь с пустыми руками. Ну, или с «синицей», только зачем она вам нужна?

Глава 4. Законы денег

В этом мире всё подчинено законам. Яблоко всегда падает вниз, спасибо закону гравитации. Люди притягиваются друг к другу по подобию — это уже закон притяжения.

Огонь обжигает. Вода течёт. Звук распространяется по волнам. Всё логично, последовательно, объяснимо.

А теперь вопрос: почему с деньгами мы позволяем себе верить в хаос и случайности?

Будто кто-то стал богатым — «просто повезло», кто-то бедным — «ну, так звёзды сошлись». Но правда в том, что деньги подчиняются своим законам — жёстким, но понятным. Эти законы объясняют, почему одни люди стабильно богатеют, а другие, несмотря на усилия, всё время на грани выживания.

Если вы не знаете законов денег, то вы как водитель без правил дорожного движения.

Но стоит только начать понимать и применять эти законы, и вы увидите: деньги приходят и остаются у тех, кто умеет с ним обращаться.

Закон №1. «Деньги приходят под задачи»

Маркетологи давно подметили одну простую истину: если человек чего-то хочет по-настоящему — он найдёт на это деньги. И это не магия, а психология.

Вы точно помните такой момент: казалось, ни копейки нет, но срочно нужна стиральная машина или билеты на поездку мечты. Что вы делали? Искали, звонили, брали в долг, находили подработку и решали вопрос. Почему? Потому что ваш мозг понял, что вам НАДО. Не «было бы неплохо», а «нельзя иначе».

Всё просто. Деньги всегда идут за настоящим желанием, подкреплённым действием. Уровень ваших доходов всегда соответствует уровню ваших целей.

Нет цели — нет и денег. То есть деньги, конечно, будут, но ровно столько, чтобы вы не умерли с голоду, оделись без особого шика и кое-как платили за крышу над головой.

Если вы не ставите перед собой чёткие финансовые цели — система «жизнь» переводит вас в режим выживания. Не процветания, не роста, не свободы, а именно выживания. Потому что вы сами не заявили миру, что вам нужно больше.

Закон №2. «Вы получаете не то, что заслужили, а то, о чём договорились»

Справедливость — это не финансовый инструмент. Мир не платит вам зарплату за доброту, старательность или светлую карму. Он платит за ценность, которую вы умеете предложить и главное, монетизировать, то есть превращать в деньги.

Это не значит, что нужно становиться жадным и беспринципным. Это значит, что пора перестать ждать, что кто-то «оценит вас по достоинству» и начнёт платить больше. Мир платит не тем, кто ждёт, а тем, кто научился договариваться: с людьми, с рынком, с жизнью.

Закон №3. «Деньги = прошивка мышления»

Ваша жизнь — это зеркало вашего мышления. В том числе и финансовая.

Если вы уверены, что деньги — это зло, что богатые — бессовестные, а честный труд — это страдание, то ваш банковский счёт будет строго следовать этим убеждениям. Он не спорит, не возражает, он просто отражает.

Если вы начнёте думать иначе, что деньги это энергия, ресурс, свобода — тогда ваш мозг начнёт искать новые способы их привлечь. И поверьте, он найдёт.

Закон №4. «Ценность = доход»

Хотите зарабатывать больше? Спросите себя: какую ценность я создаю?

---

Если вы решаете важную проблему для большого количества людей — вы будете богаты. Если вы заменимы, как лампочка в подъезде — увы, нет. Деньги — это квитанция о пользе, которую вы создали для мира.

Вы можете работать 12 часов в день и оставаться бедным. А можете потратить 2 часа на стратегическую идею — и заработать миллион.

Вопрос не в усилиях. Всё дело в ценности, которую вы создаёте для других. Деньги — это не результат усталости. По крайней мере, деньги бо́льшие, чем нужно на уровне выживания. Большие деньги — это результат пользы.

Потому что, как бы это ни звучало: люди платят не за время, а за решение их задач.

Закон №5. «Бедные работают на деньги, богатые — отправляют деньги на работу»

«Деньги зарабатываются только тяжелым трудом! А как ещё? Ну не украсть же! Я работаю — деньги есть, не работаю — никто мне не платит!» — так считает подавляющее большинство.

Но у инвесторов принципиально иной подход. Они не отрицают, что деньги можно получить за работу — это привычно и нормально, любой труд должен быть оплачен. Но при этом не сомневаются, что серьёзные деньги приходят в результате грамотных инвестиций.

Богатые люди — это не те, кто работает больше других. Если бы это было именно так, то все, кто день и ночь трудится не покладая рук, автоматически становились бы миллиардерами.

Нас всех учили работать за деньги. А состоятельные люди научили деньги работать на себя. Теперь вложенные средства приносят им ещё больше дохода.

Вместо того, чтобы работать за деньги, нужно отправить деньги работать на вас.

Закон №6. «Деньги не исчезают — они меняют хозяина»

Потратили — значит, кто-то заработал. Деньги не испаряются. Они меняют хозяина. Это важно понимать, особенно если вы склонны к импульсивным покупкам.

Прежде чем что-то купить — спросите себя: «Я сейчас беднею, чтобы кто-то стал богаче?» И если да — пусть это будет осознанный выбор, а не спонтанный слив ваших накоплений.

Закон №7. «Богатство строится через дисциплину»

Если вы каждый месяц стабильно откладываете хоть 10%, то вы уже богаче 90% людей, которые не откладывают ничего.

Богатство — это не случайность. Это привычки. Это дисциплина. Те, кто умеют делать одно и то же полезное действие долго, скучно и стабильно, — в итоге выигрывают.

Закон №8. «Деньги приходят к тем, кто не сдаётся!»

Знаете, что отличает богатых людей? Умение вставать, когда упал. Умение адаптироваться. Умение не сдаваться после ошибок. Деньги приходят туда, где есть система, а не эмоциональные качели. Вспомните Трампа, который несколько раз терял всё, а в итоге стал миллиардером и одним из самых влиятельных людей в мире.

У меня самого было три жёстких финансовых кризиса. И каждый раз я вставал. Потому что знал: если идти вперёд и делать правильные действия — деньги придут неизбежно.

Закон №9. «Давайте в долг столько, сколько готовы потерять»

Каждый раз, когда вы даёте деньги в долг, вы не просто отдаёте купюры. Вы делитесь энергией, временем и доверием. С надеждой, что человек воспользуется этим ресурсом мудро.

Но чаще всего происходит иначе. Деньги не возвращаются. А вместе с ними рушатся отношения, появляется обида, чувство несправедливости и внутренний дискомфорт. Вы помогли, а теперь жалеете. И не потому, что стали жадным, а потому что нарушили важный принцип: «Давай в долг ровно столько, сколько ты готов подарить. Или потерять без сожаления». Не готовы — откажите без сожалений и чувства вины!

Это не про бездушие. Это про зрелость. Это про границы. Про понимание, что деньги — это не инструмент для покупки хорошего отношения или спасения других за свой счёт.

Если вы не готовы отпустить сумму без гарантии возврата — лучше не давайте вовсе. Вы не банк. Ваша задача — строить устойчивую финансовую систему для себя, а не затыкать чужие дыры за счёт своих ресурсов.

Помните: деньги любят тех, кто относится к ним уважительно. Кто не разбрасывает их под лозунгом «я же хороший человек». Быть щедрым — это прекрасно. Но щедрость без осознанности приводит к бедности.

Закон №10. «Деньги — это отражение вашего внутреннего состояния»

Ваш банковский баланс — это отражение вашего внутреннего состояния: уверенности, чувства собственного достоинства, амбиций, веры в себя.

Деньги не приходят к тем, кто боится их взять. Они приходят к тем, кто готов их принять и распоряжаться с умом.

Законы денег — это основа. Это как правила игры, которые сначала нужно понять, чтобы начать в ней побеждать. Но одно дело — знать законы, и совсем другое — уметь ими пользоваться в реальной жизни.

Поэтому дальше мы углубимся в тему, без которой невозможно двигаться к богатству, — финансовую грамотность. Я дам вам практические инструменты, благодаря которым у вас всегда будут деньги и на жизнь, и на инвестиции!

Часть 2.
Где взять деньги на инвестиции?

(от хаоса к порядку в ваших личных финансах)

Глава 5. Мой путь к финансовой грамотности

Финансовая грамотность — это то, что, по-хорошему, нужно преподавать в детском саду или в начальной школе. Но так как этого обычно не происходит, многие взрослые вынуждены постигать эти принципы самостоятельно — часто через ошибки и дорогостоящий опыт.

Если вы уже думаете: «Я достаточно грамотен! Знаю, сколько зарабатываю, сколько трачу, давайте уже перейдём к конкретным инвестиционным инструментам!» — я вас понимаю. Но позвольте сказать прямо: с таким подходом капитал не приумножишь.

Финансовая грамотность — это не просто теория, это практический навык, который требует постоянного развития.

Всё, о чем я рассказываю в этой книге, пропускаю через призму личного опыта. Для меня принципиально важно делиться тем, что основано на реальном опыте, эмоциональных переживаниях и уроках, которые дала мне жизнь.

Я родился и вырос в простой небогатой уфимской семье. У меня не было состоятельных родственников или стартового капитала. Создавать капитал мне пришлось с нуля, преодолевая те же трудности, с которыми сталкиваетесь сейчас вы. Я первый человек в своей семье, который сделал себя сам.

Ошибка начинающего: жизнь без финансового плана

Мой путь предпринимателя и инвестора начался в шестнадцать лет. Как и многие молодые люди, я не имел никакого представления о финансовой грамотности. Моя «стратегия» была примитивной: я зарабатывал деньги, а потом их тратил. Никакого планирования, никакого бюджета!

К 2012 году я уже имел ежемесячный доход в 300–400 тысяч рублей — очень хорошие деньги по тем временам. Но мои расходы были ещё больше! Я тратил на путешествия и развлечения, дорогие подарки, импульсивные покупки и статусные вещи, которые были мне не по карману.

Я не задумывался о будущем и не создавал никаких сбережений. Был полностью поглощён настоящим моментом и жил здесь и сейчас. Учитывая, что я впервые дорвался до больших денег — это буквально вскружило мне голову. Несмотря на хороший заработок, я регулярно оказывался в минусе.

Такая история случается у многих. Мы зарабатываем деньги, тратим всё, иногда даже больше, и оказываемся в долгах.

Переломный момент: самая ценная инвестиция

Тогда я был уверен: если буду работать в 5–10 раз больше, то и доход вырастет пропорционально. Но эта стратегия не работала, сколько бы недель без выходных я ни вкалывал и сколько бы новых проектов ни запускал. Финансовый потолок в 300–400 тысяч был непробиваемым, но я работал больше и больше! Считал, сколько дней подряд без выходных и проводил в офисе и «херачил», и даже гордился этим!

---

Ещё я много учился, читал книги, смотрел вебинары. И везде слышал важный совет — найди наставника. Наконец, я решился и выбрал коуча по публичным выступлениям, заплатив ему полмиллиона рублей. Это были очень большие деньги для меня!

Идея была такая: я научусь круто выступать и грамотно презентовать себя и свои услуги и привлеку новых клиентов!

Когда я попросил своего бухгалтера оплатить обучение, она сообщила, что придётся перевести почти все деньги с расчётного счёта. Морально это было очень тяжело, но я сделал волевое усилие и сказал: «Платите». Сжёг мосты (я часто так поступал, жил одним днём).

Это были для меня огромные деньги без всяких гарантий. Но отдав за обучение такую сумму, я начал очень интенсивно учиться и практиковаться. Наверняка вы знаете это чувство — хочется отбить свои вложения, особенно если для вас это доход за несколько месяцев.

Часовые созвоны с коучем растягивались намного дольше, потому что я задавал десятки вопросов, стремясь получить максимум знаний.

Я внимательно слушал наставника, подробно конспектировал и, самое главное, начал искать все возможности выступить публично: тренинги, конференции, форумы — главное было выйти на сцену и чтобы в зале была подходящая аудитория!

Закончилось это тем, что мы с командой организовали собственное бизнес-мероприятие в Москве, продали билеты, и целый день я стоял на сцене и доказывал самому себе, что деньги на обучение были потрачены не зря!

Хотите узнать результат? В конце вечера мы получили около 40 новых клиентов, которые принесли дополнительные 1,5 млн рублей к обычной прибыли уже в следующие месяцы!

Можно прожить всю жизнь, недоумевая, почему у одних людей получается всё, а у других — ничего. Но никакой великой тайны здесь нет. И тогда я понял:

Успешные люди просто учатся больше, чем остальные.

Мой личный секрет прост: пока другие развлекаются, я обучаюсь и не жалею на это ни средств, ни времени. Пока другие экономят на образовании, я постоянно вкладываюсь в обучение и саморазвитие. Это моё главное конкурентное преимущество перед другими.

Я учусь непрерывно:

• Прохожу онлайн-курсы и беру личный коучинг (работа 1 на 1), где это возможно.

• Участвую в мастер-майндах и вступаю в сообщества предпринимателей и инвесторов.

• Общаюсь с опытными инвесторами, предпринимателями и перенимаю их стратегии!

Если вы застряли на определённом финансовом уровне, начните перемены с инвестиций в своё образование. Это самая главная и лучшая инвестиция, которая всегда окупается (даже если в моменте вы этого не увидите, но сдвиг в мышлении уже меняет вашу жизнь!).

Примите факт: если вы не меняете свой подход к жизни, она не изменится.

Спросите любого самостоятельно достигшего успеха миллионера о секрете, и большинство ответит: «Нет никакого секрета! Мы просто учимся. Учимся как бешеные!» Посмотрите их социальные сети — они постоянно учатся и учат других. Общаются с единомышленниками, перенимают опыт, передают свои знания дальше.

Невежество — главный враг успешного человека и причина бедности. Бедность начинается в голове, а не в кошельке. Кошелёк — это лишь следствие ваших мыслей.

От образования к инвестициям

Когда я на своём примере увидел силу обучения, я пошёл дальше. Начал инвестировать не только в образование, но и в развитие бизнеса и личного бренда, команду, качественную рекламу и маркетинг, оборудование. С того времени все сотрудники в моей компании получают для работы компьютеры и ноутбуки от Apple: они удобнее, быстрее и не боятся вирусов.

Результаты не были мгновенными, но постепенно прибыль начала расти. За год доходы моей компании выросли в несколько раз!

Однако даже тогда я совершал фундаментальную ошибку: всю прибыль, которая не шла на развитие бизнеса, я всё равно тратил. С ростом доходов мои «хотелки» только росли, а ничего нет проще, чем потратить деньги.

Да, я перестал залезать в долги, но в конце месяца у меня по-прежнему ничего не оставалось.

Важно понять: если вы тратите всё, что зарабатываете, вы по-прежнему остаётесь бедным. У вас нет запаса прочности. Вы не готовы к рискам и неожиданным ситуациям. У вас нет времени и ресурсов, если наступит кризис.

Поймите, деньги — это не просто платёжное средство. Деньги — это время, которое вы себе можете купить.

Если у вас много денег — значит у вас много времени, чтобы в случае кризиса и потрясений дать себе возможность спокойно разобраться с проблемами и долгами. Вам не надо с «горящей задницей» думать, на что завтра купить еды себе и детям. Потому что есть «страховка» в виде запаса тех самых денег, которые вы отложили и приумножили. Подумайте о деньгах в таком контексте.

Начни копить сейчас!

Следующим моим шагом стало изучение литературы о финансах, капитале и инвестициях. В каждой книге эксперты убеждали: необходимо формировать «подушку безопасности».

Сначала я сопротивлялся. Не понимал, зачем мне откладывать деньги, если я и так хорошо зарабатываю.

Спустя где-то полгода всё-таки начал регулярно откладывать часть прибыли — от 10 до 30–40% — и с радостью наблюдал, как цифра на банковском счету растёт. Но также потом срочно находилась «веская причина», почему мне нужны эти деньги. И я снова обнулялся.

Видимо, Вселенная решила раз и навсегда показать, что так дальше продолжаться не может. И подготовила самый большой финансовый кризис в моей жизни!

Если бы вы встретили меня в 2017 году, то увидели бы человека, который только что потерял всё. Бизнес, который я строил годами, внезапно рассыпался. Не просто «что-то пошло не так», а полный крах — с долгами на 7,5 миллионов рублей и полным непониманием, как теперь жить.

Я потерял абсолютно всё, мне звонили бывшие сотрудники, инвесторы, коллекторы — некоторые даже угрожали вывезти меня в лес, чтобы я отдал им деньги, которых у меня НЕ БЫЛО (бизнес рассыпался).

Я до сих пор помню это чувство: ты просто каждое утро не хочешь просыпаться, потому что тебя ждёт работа, дела, обязательства, а все твои деньги уходят на закрытие долгов, которые надо будет отдавать ещё долго.

Это был самый тяжёлый период в моей жизни, когда я собрался, запустил новый бизнес и год работал без отпусков, отдавал долги. Я отдал всё, что был должен. Но это был настоящий ад!

Тогда я усвоил урок: бизнес — это самая рискованная инвестиция и мне нужен «план Б»!

Нельзя рассчитывать, что в моём деле, работе, бизнесе всё будет всегда хорошо.

Это детская позиция — жить в таких иллюзиях. А за иллюзии самая большая плата, и я своё уплатил, чтобы осознать: надо стелить соломку заранее. Не стоит вопрос «будет ли очередной финансовый кризис в мире, в жизни», надо просто быть к нему готовым всегда и тогда ты будешь спокоен и расслаблен.

---

Для себя я вывел правило, которое хочу передать вам:

Начни копить сейчас, лучшего времени не будет! Хотя бы 10% от тех денег, которые приходят! А лучше — больше!

Есть три формулы финансового состояния:

1. Формула нищеты.

Расходы превышают доходы → вы постоянно в долгах.

2. Формула бедности.

Расходы равны доходам → вы живёте от зарплаты до зарплаты.

3. Формула финансовой стабильности.

Доходы превышают расходы → вы создаёте накопления.

В кризисные времена, когда доходы падают, а цены растут, особенно важно не скатиться на уровень нищеты или не застрять на уровне бедности.

Но есть ещё одна, высшая ступень — уровень финансовой свободы. Это то, к чему мы стремимся:

Финансовая свобода — состояние, когда ваш основной капитал остаётся нетронутым, а вы живёте на проценты, полученные от инвестиций.

Например, для комфортной жизни вам необходимо 200 000 рублей в месяц.

Представьте: вы владеете пакетом акций российских компаний на 20 миллионов рублей. И получаете пассивный доход — дивиденды от этих акций — примерно 200 000 рублей в месяц. Дивиденды полностью покрывают ваши расходы, а капитал меньше не становится!

Достигнув уровня финансовой свободы, вы можете тратить столько, сколько необходимо, при этом количество ваших денег не уменьшается, а продолжает расти!

---

Именно к этой цели мы будем стремиться, изучая инвестиционные инструменты в этой книге. Только финансовая свобода позволит жить на все сто процентов, успешно реализуя все планы и мечты.

И первый шаг, который вы можете сделать сейчас: начните откладывать хотя бы 10% от денег, которые к вам приходят! Как ими правильно распорядиться, вы узнаете в следующей главе.

УПРАЖНЕНИЕ: Определите своё финансовое состояние

Отметьте, какая из формул описывает вашу текущую финансовую ситуацию:

□ Формула нищеты: я трачу больше, чем зарабатываю, и постоянно в долгах

□ Формула бедности: я трачу всё, что зарабатываю, и живу от зарплаты до зарплаты

□ Формула финансовой стабильности: я трачу меньше, чем зарабатываю, и создаю накопления

□ Формула финансовой свободы: я живу на доход от инвестиций, не затрагивая основной капитал

Глава 6. Финансовая подушка безопасности: сколько откладывать и как хранить

Когда вы научились экономить хотя бы 10% своего дохода, самое время подумать о создании финансовой подушки безопасности.

В жизни может случиться всё, что угодно. Потеря работы, болезнь, срочные расходы, которые нельзя было предсказать заранее.

И если у вас нет финансового резерва — всё это может обернуться настоящей катастрофой. Именно поэтому у человека, который хочет обрести финансовую устойчивость, должна быть подушка безопасности.

Зачем она нужна? Представьте, что вы вдруг остались без дохода. Или уехали из города, а в это время срочно понадобились деньги: например, на лечение, на помощь близким или просто на аренду квартиры, пока ищете новую работу. Финансовая подушка в такие моменты — это ваша страховка.

Если у вас есть запас на несколько месяцев жизни — вам живётся спокойнее. У вас есть время подумать, не суетиться, не хвататься за первое попавшееся предложение «лишь бы платили». У вас появляется свобода выбирать, и это бесценно.

Опрос Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) показал, что у 73% россиян подушки финансовой безопасности нет. Причём 17% опрошенных признались, что без доходов они не смогут прожить и неделю.

При этом, среди участников опроса были разные люди: и специалисты, и предприниматели, и даже топ-менеджеры. То есть финансовой защиты не всегда нет из-за того, что они зарабатывают мало, — зачастую просто нет привычки или дисциплины копить.

Мой подход прост: финансовая подушка безопасности должна покрывать как минимум один месяц ваших базовых трат, максимум — шесть месяцев.

Не путайте с «месячным доходом», считайте от реальных расходов. Сколько вы тратите на еду, жильё, транспорт, базовые нужды? Вот именно эту сумму и нужно умножать на 1,3, или 6, чтобы понять, какой должна быть ваша подушка.

Например, если в месяц вы расходуете 80 000 рублей, постарайтесь для начала накопить именно эту сумму. Такой резерв даст вам минимальный, но важный запас прочности. И, конечно, продолжайте пополнять его, пока не дойдёте до суммы, равной полугодовым расходам.

«Нужно ли создавать подушку на 6 месяцев, прежде чем переходить к инвестициям?»

Не нужно!

Представьте, что вы зарабатываете 80 000 рублей в месяц и решили ежемесячно откладывать 15 000 рублей в резервный фонд.

Чтобы накопить шестимесячную подушку, вам понадобится больше двух лет, прежде чем вы начнёте инвестировать.

А что, если в течение этих двух лет случатся непредвиденные расходы и вы опустошите свою копилку? Вам придётся начать всё сначала, и путь к созданию капитала снова откладывается.

Минимальная подушка безопасности должна быть равна хотя бы одному месяцу ваших расходов. С этого момента уже можно начинать инвестировать.

Делается просто: например, вы каждый месяц откладываете 20 000 рублей. А ваши месячные траты — 80 000 рублей.

Как только вы накопили в финансовой подушке 80 000 рублей (на это у вас уйдёт 4 месяца), вы начинаете делить все следующие отложенные деньги пополам: одна часть (10 000) — на подушку безопасности, другая (10 000) — на инвестиции. Такой подход проще и реалистичнее.

Где хранить подушку?

Главное требование — доступность. Это не инвестиции. Это не долгосрок. Эти деньги должны быть под рукой, их нельзя потерять при просадке и нельзя «закопать» на три года без права вытащить.

Вот какие инструменты подойдут:

1. Накопительный счёт или счёт с процентом на остаток. Пусть доходность будет не самой большой (она зависит от ключевой ставки), но зато вы сможете воспользоваться ими в любой момент и не потерять часть процентов, которые «капают» от банка.

2. Депозит с возможностью снятия денег. Не путайте со срочными вкладами! Здесь вы можете в любой момент снять деньги без потери всего дохода. Доход плюс-минус равен накопительному счёту.

3. Наличка в сейфе. Да-да, старый добрый кеш.

В какой валюте держать подушку?

Мое мнение: в текущей ситуации санкций и ограничений — как минимум, 60–70% подушки стоит хранить в рублях. Остальное можно в других валютах: доллары, юани. Небольшую часть подушки (не больше 10%) можно хранить в криптодолларах USDT на горячем кошельке — о них вы можете прочитать в части про криптовалюты. Но это, так скажем, для продвинутых.

---

В чём нельзя держать подушку:

1. Акции, криптовалюты — инструменты, которые могут резко потерять в цене.

2. Недвижимость — если у вас есть квартира, или гараж, или кладовка — это не подушка. Вы не сможете мгновенно превратить их в деньги: продать или найти арендатора — это может занять месяцы, а подушка должна быть доступна сразу.

3. Банковские депозиты и любые счета с блокировкой, которыми вы не можете воспользоваться в любой момент.

4. Накопительное страхование жизни — по той же причине.

Когда можно её использовать?

Только в случае потери дохода или ЧП. Заболели, потеряли работу, оказались в сложной жизненной ситуации — тогда используйте.

Но не тогда, когда хочется новую сумочку или отпуск. Это резерв на тот самый «чёрный день».

Многие говорят, что если копить на «чёрный день» — то он обязательно наступит. Есть такое суеверие. Назовите это по-другому — на «белый день» или «стратегический резерв» — важна суть, у вас должны быть ДЕНЬГИ на экстренный случай.

А как показывает жизнь — это не суеверие, а взрослая позиция и контакт с реальностью. Я вообще сторонник того, что надо налаживать объективный контакт с реальностью, то есть видеть мир таким, какой он есть, — это самое эффективное состояние! Большинство людей живут в иллюзиях в отношении денег, не будьте наивными, будьте теми, кто готов ко всему.

Глава 7.
Финансы в семье

Решил ещё немного поговорить о роли денег в отношениях и семье в контексте темы финансов.

Современная женщина нередко говорит: «Я хочу, чтобы он обеспечивал. Но я при этом свободна и делаю, что хочу». Современный мужчина, в свою очередь, убеждён: «Она должна быть ласковой, поддерживающей, вдохновляющей. Но при этом не должна ничего требовать».

И вот они встречаются. Он ведёт её в парк, чтобы не тратиться («Я ведь ничего не должен!»). Или в ресторан, чтобы проверить, не «меркантильная» ли.

Она после свидания пишет подруге: «Предложил счёт поделить напополам, представляешь?!» или «Даже кофе не купил».

Ожидания обоих не оправдались.

И в семьях происходит часто то же самое. Когда у пары нет договоренностей, начинаются претензии. «Ты должен», «ты обязана», «я всё в дом, а ты?». Это убивает близость. И именно поэтому я убеждён: в семье, как в бизнесе, должны быть роли, договорённости и уважение.

Лучший вариант: сесть и проговорить все важные моменты, чтобы договориться.

Не в формате «ты мне должен», а в формате «как нам обоим будет комфортно». Кто сколько зарабатывает? Кто сколько тратит? Как формируется семейный бюджет? У кого какие финансовые цели?

Это можно сделать в первые дни совместной жизни или через 10 лет брака — любой момент будет лучше, чем избегать этого разговора и копить обиды или устраивать скандалы.

Когда есть ясность в денежных вопросах, в доме становится меньше крика и упрёков. И спонтанных трат — а значит, больше финансовой безопасности.

Ещё один важный момент: я убеждён, что у каждого в семье должны быть свои личные деньги. Вот прям свои.

Это не общий бюджет, это именно личные деньги, которые человек может тратить так, как считает нужным. У каждого — свой «кошелёк», своя зона ответственности, помимо «общего котла».

Независимо от того, кто в семье «добытчик» или кто больше зарабатывает. Это же относится к подушке безопасности.

Если вы тот партнёр, кто в семье отвечает за финансы, — отправьте часть подушки жене или мужу. Пусть у неё или у него будет доступ к этим деньгам. Это добавит спокойствия обоим.

В идеале, чтобы своя полноценная подушка безопасности была и у жены, и у мужа. Помимо общего семейного бюджета. Особенно это важно для женщин, чтобы чувствовать себя более защищённой и менее зависимой.

Скажу больше, я убеждён, что свои деньги с определённого возраста должны быть и у детей.

Я вспоминаю себя в детстве: у меня такого не было. Был общий бюджет семьи, и если что-то перепадало мне или братишке — это было везением.

Но я никогда не чувствовал, что вот эти деньги — мои и только мои. А если бы мне тогда кто-то сказал: «Эти деньги твои. Думай, куда их потратить, ты за них в ответе!» — уверен, мне бы было гораздо проще разобраться с деньгами и свой путь к финансовой состоятельности я бы прошёл гораздо быстрее.

Если у вас есть дети, выделяйте им небольшие суммы — пусть учатся управлять своими деньгами с самого детства. Пусть ошибаются, но при этом приобретают бесценный опыт.

Глава 8. Как составить бюджет и контролировать финансы?

Если вы хотите управлять финансами и не желаете, чтобы они управляли вами — без бюджета не обойтись.

Бюджет помогает понять, сколько денег у вас есть, куда они уходят и как их лучше использовать. Вы не поверите, сколько людей не могут ответить на вопрос: «А куда уходит моя зарплата?» Просто потому что не ведут учёт.

Существует три вида личного бюджета: профицитный, сбалансированный и минусовой.

Профицитный бюджет — это когда вы тратите значительно меньше, чем зарабатываете. Например, у вас остаётся больше 50% дохода — и вы их не разбазариваете, а направляете в сбережения и инвестиции. Это просто «сын маминой подруги» в мире бюджетов.

Главное в таком виде бюджета — не только откладывать, но и инвестировать эти деньги, чтобы они работали на вас и приносили ещё больше денег.

Сбалансированный бюджет — это когда у вас остаётся хотя бы 20% после всех расходов.

Это — хороший вариант, к которому может прийти каждый человек. Он позволяет жить спокойно, копить на будущее и при этом не чувствовать себя в клетке.

Минусовой бюджет — это когда деньги заканчиваются быстрее, чем месяц. Постоянные кредиты, ноль сбережений, подушка безопасности отсутствует. Это уже не тревожный звоночек, это пожарная сирена! Случись что, вы окажетесь в сложной жизненной ситуации без денег. Даже внезапно заболевший зуб или разбитый телефон могут стать огромной проблемой.

Как вести бюджет?

Первый шаг: начните вести учёт всех расходов.

Они бывают:

• постоянные (аренда, ипотека, детский сад, проезд);

• периодические (одежда, техника, подарки);

• внезапные (зуб заболел, телефон разбился).

Регулярно записывайте все доходы и расходы — так вы увидите полную картину.

Вам нужно точно знать, куда вы потратили деньги хотя бы за 1 месяц.

Есть два подхода:

Детальный учёт (каждый чек, каждая трата).

Группировка по категориям (продукты, транспорт, развлечения).

Вести можно в таблице в Excel, но гораздо удобнее в специальном мобильном приложении (например, CoinKeeper, Zen-Money и похожие) — это проще, быстрее, а процесс станет более увлекательным.

Попробуйте задать себе простой вопрос: «Какие траты я могу урезать и не страдать при этом?»

Может быть, подписки, которыми вы не пользуетесь? Или кафе, куда вы заходите скорее по привычке?

Пример: После анализа своих расходов жена моего друга обнаружила, что за последние три месяца потратила 63 тысячи на бесполезные покупки на маркетплейсах. Типа «супершвабры» и массажёра, которыми никто ни разу не воспользовался!

Это 21 000 рублей в месяц.

Она решила заложить в месячный бюджет на подобные безделушки с WB не больше 16 000 рублей в месяц, а оставшиеся 5000 направлять на инвестиции (покупать биржевые фонды на российские акции).

Через 10 лет при средней доходности 15% годовых эта небольшая ежемесячная привычка принесет капитал в 1,5 миллиона рублей.

Второй шаг: решите, сколько вы готовы откладывать каждый месяц, даже если это всего 10%. И начните это делать!

По статистике, сокращение расходов на 10% не повлияет на качество вашей жизни, вы даже его не заметите. Зато ваши накопления будут прирастать каждый месяц!

Главное — начать и превратить это в привычку!

Третий шаг: начните планировать бюджет на месяц

Самый простой способ — планировать по категориям. Такой способ называют по-разному: система конвертов, кувшинов, коробочек — как угодно.

Суть одна: вы заранее решаете, на что и сколько потратите в этом месяце.

Пример простого варианта:

• 70% — обязательные расходы (жильё, еда, транспорт, кредиты),

• 10% — накопления и инвестиции,

• 20% — желания и радости (кафе, одежда, кино, подарки).

Вы можете подстроить формулу под себя. Например, если вы живёте с родителями и у вас мало обязательных расходов — можно делать 40/30/30.

Ещё раз обращаю ваше внимание. Чтобы правильно подобрать свою формулу, нужно хотя бы месяц вести учёт всех трат. Тогда вы увидите, куда реально уходят деньги, и где можно безболезненно урезать.

Дам ещё несколько финансовых лайфхаков:

1. Не платите QR-кодом

Кажется, удобно: навёл камеру, оплатил — всё. Но при оплате по QR-коду вы почти всегда теряете возможность получить кешбэк от банка.

В среднем, вы недополучаете 2–5% с каждой покупки. А если бы у вас была правильная карта с повышенным кешбэком, вы могли бы возвращать до 10–30% с определённых категорий.

Простой пример. Вы тратите в месяц 25 000 рублей на продукты, кафе, такси. При оплате картой с кешбэком даже в 5% — это 1250 рублей в месяц или 15 000 рублей в год. А если вы платите по QR-коду — просто дарите эти деньги банкам.

Поэтому обязательно настройте кешбек на карте!

Выберите карту с подходящим кешбэком: тогда определённый процент от ваших покупок будет возвращаться назад бонусами, милями или просто рублями.

Подключите программу лояльности, настройте категории для повышенного кешбэка (кафе, продукты, такси) и начните возвращать себе деньги. Это не сложно. Один раз настраиваете и получаете часть своих средств назад каждый месяц.

2. Настройте автокопилку на карте

Почти в каждом банке сейчас есть функция «копилки» — когда с каждой покупки на карте небольшая сумма отправляется в сбережения.

Например, вы заплатили 290 рублей — система округлила до 300, и 10 рублей ушли в копилку. И вот ваша подушка формируется чуть быстрее! Все происходит автоматически, вы даже не замечаете, как начинаете копить.

3. Берите паузу перед крупными покупками

Перед покупкой, особенно если речь идёт о сумме от 5000–10 000 рублей, дайте себе паузу в 24 часа. Если через сутки вы всё ещё хотите эту вещь — покупайте. Если забыли о ней через час — радуйтесь, что сэкономили. Это была бы ненужная эмоциональная покупка.

Пример из моей жизни: я однажды купил дорогущий пуховик «на эмоциях» и надел его пару раз за зиму. А если бы дал себе сутки подумать — точно оставил бы эту вещь спокойно висеть в магазине, он мне был просто не нужен! Берите паузу. Это реально работает.

Глава 9.
Личный финансовый план

Чтобы изменить свою жизнь и достичь финансовых целей, нужно чётко понимать, что именно вы хотите получить и какие шаги для этого сделать.

Личный финансовый план — это ваша стратегия, которая помогает соединить мечты и реальные действия.

Я могу сравнить составление личного финансового плана с программой тренировок: как тренер рассчитывает нагрузку и даёт вам чёткие упражнения, так и финансовый план помогает распределить ресурсы и достичь результата.

Что такое личный финансовый план?

Это документ, в котором вы фиксируете:

✔ ваши цели и мечты,

✔ конкретные сроки их достижения,

✔ суммы, которые понадобятся,

✔ а также пошаговый план действий.

Ваши мечты перестают быть абстрактными, когда вы «оцифровываете» их: ставите сроки и подсчитываете, сколько денег понадобится. Тогда мечты становятся достижимыми целями, а вы — человеком, который знает, куда движется.

---

Как составить личный финансовый план?

Шаг 1: Ставим конкретные цели

Абстрактные формулировки вроде «хочу быть богатым» или «хочу жить лучше» не работают.

Вам нужно:

• Определить конкретную сумму.

• Указать цель. Например: «Купить квартиру в районе Новые Черёмушки».

• Прописать все параметры: район, размер, количество комнат, качество ремонта.

• Поставить срок: «Хочу купить через 5 лет».

Вспомните первый закон денег: деньги приходят под задачи. Когда у вашей мечты есть цифры и сроки, она перестаёт быть «мечтой» и становится планом.

Так же нужно поступать и с другими мечтами.

Стратегия несложная: переводим мечты в понятные цели и разрабатываем пошаговый план по их достижению.

Причём цель может быть краткосрочной (накопить на отпуск за три месяца), среднесрочной (через год приобрести автомобиль) и долгосрочной (через десять лет стать обладателем собственной квартиры в центре столицы).

Шаг 2: Определяем приоритеты

Составляя личный финансовый план, всегда нужно думать о приоритетах. Что для вас важнее: отпуск или новая бытовая техника?

Красивая дорогая свадьба или свадебное путешествие? Новый автомобиль или расширение жилплощади? От чего вы можете безболезненно отказаться? Конечно, хочется всего и сразу, здесь и сейчас. Но достигать целей нужно планомерно. Сформируйте список в соответствии с вашими ключевыми потребностями.

---

Определите, что для вас в приоритете, и начните именно с этих целей. Это поможет двигаться к результату без лишних отклонений.

Шаг 3: Оцените своё финансовое положение

Перед тем как планировать, нужно понять: с чего вы стартуете.

• Посчитайте, что у вас есть сейчас: наличные, сбережения, имущество.

• Выпишите обязательства: кредиты, аренда, регулярные платежи.

• Проанализируйте свои доходы и расходы.

Это поможет вам понять, какую сумму вы реально можете откладывать каждый месяц.

Если вы у вас уже есть месячный бюджет — этот шаг займёт у вас минимум времени.

Шаг 4: Ищите дополнительные источники дохода

Если вы чувствуете, что вам не хватает для целей — ищите новые источники дохода.

Это может быть:

• Повышение на работе.

• Смена компании.

• Фриланс или подработка в интернете.

• Сдача квартиры или машины в аренду.

• Продажа ненужных вещей (от детской коляски и самовара до домика в деревне, в который вы не ездили уже несколько лет).

• Налоговые вычеты.

Вариантов реально много!

---

Я вам рекомендую: потратьте время на поиск возможностей заработать больше. Это инвестиция, которая точно окупится.

Например: ваша зарплата — 60 000 рублей.

Сэкономить 30 000 рублей — объективно сложно.

А вот найти подработку, подучиться и зарабатывать на 30 000 в месяц больше — вполне возможно.

И это ключевая мысль: в экономии есть потолок, в доходах — нет.

Многие начинают зарабатывать больше и сразу же увеличивают уровень жизни: новый телефон, рестораны, отпуск. А надо наоборот!

Всё, что вы зарабатываете дополнительно, направляйте в первую очередь на достижение своей цели. Например, дали премию на работе — потратьте с умом — инвестируйте не 10 000 рублей, а 40 000! Тогда ваш финансовый план будет воплощаться в жизнь ещё быстрее.

Это как «пятилетку за 3 года!» — был такой лозунг в советские времена.

Брать ли кредит для вашей цели?

Вопросу кредитов я посвятил следующую главу. Кратко — ипотеку для покупки собственного жилья я считаю хорошим кредитом, кредит на новый смартфон — плохим.

Типичные ошибки при составлении финансового плана

Нереалистичные сроки. Многие переоценивают свои силы и возможности. Будьте честны с собой — финансовые цели обычно занимают больше времени, чем кажется.

Игнорирование инфляции. Деньги обесцениваются. Если вы ставите цель купить квартиру за 5 миллионов рублей через 5 лет, учтите, что её цена может вырасти до 6–7 миллионов.

Отсутствие подушки безопасности.

План без пересмотра. Финансовый план — это «живой» документ. Регулярно пересматривайте его и вносите корректировки. Не бойтесь цифр и анализа!

Глава 10. Хорошие и плохие долги: учимся различать

«Что может быть хорошего в долгах?» — спросите вы.

На самом деле, долги могут быть инструментом для роста вашего благосостояния.

Хорошие долги — это те, которые могут принести доход в долгосрочной перспективе.

Примеры хороших долгов:

1. Ипотека на недвижимость. Покупка квартиры с помощью ипотеки может быть хорошим долгом, если:

• Вы покупаете квартиру, в которой будете жить сами, для себя.

• Ежемесячный платёж не превышает 30% вашего дохода (а лучше — ещё меньше).

• При необходимости вы можете сдать недвижимость в аренду или продать

2. Образовательные кредиты. Вложение в качественное образование — это инвестиция в ваше будущее. Моя история с коучем за полмиллиона рублей показывает, как инвестиция в обучение может окупиться многократно (на сегодняшний день, я окупил эти вложения уже в сотни раз).

3. Кредит на покупку инструментов для роста дохода. Если вы предприниматель или фрилансер, оборудование и инструменты — это способ увеличить ваш доход.

Пример: Фотограф берёт кредит на профессиональную камеру за 300 000 рублей. Благодаря новому оборудованию он привлекает более состоятельных клиентов и увеличивает ежемесячный доход на 50 000 рублей, окупая инвестицию за полгода.

4. Кредит на масштабирование бизнеса. Для предпринимателей заёмные средства могут стать топливом для роста. Важно, чтобы:

• Бизнес-модель была уже проверена и показывала прибыль.

• Расчёты подтверждали окупаемость инвестиций (я однажды совершил ошибку и взял кредит для бизнеса, который генерировал не прибыль, а убыток. Чем больше вкладываешь, тем больше минус на балансе).

• Риски были тщательно просчитаны.

Плохие долги — это обязательства, которые не создают вам активы и не генерируют доход, а только делают вас беднее.

Примеры плохих долгов:

1. Потребительские кредиты на статусные вещи. Последний айфон, одежда модных брендов, новый автомобиль (который вам не по карману) — всё это теряет в стоимости сразу после покупки, а ваш долг перед банком остаётся.

2. Микрозаймы. Это одни из самых токсичных финансовых продуктов с эффективной ставкой, которая может достигать сотен процентов годовых. Никогда не берите микрозаймы!

3. Долги на эмоциональные покупки. Кредит на свадьбу, дорогой отпуск или праздничное торжество может превратить приятные воспоминания в долгие месяцы финансового стресса.

4. Кредит на инвестиции. Золотое правило: инвестируйте только свободные средства, а не заёмные деньги.

Важно! Постарайтесь не брать кредиты в период, когда процентные ставки слишком высоки, даже если банки заманивают вас красивой рекламой.

Например, когда я пишу эту книгу — ключевая ставка ЦБ 20%, а реальная стоимость банковских кредитов — 30% и больше! В такие времена брать потребкредит крайне невыгодно! Стоит дождаться лучших времен, когда ставку опустят.

Когда вы берёте кредит, обязательно обратите внимание на индивидуальные условия, прочитайте договор.

Уточните не только размер среднемесячного платежа, но и полную стоимость кредита — попросите выдать распечатанную таблицу либо представить электронный документ.

Никуда не спешите, внимательно просмотрите все цифры, особенно сумму, которую вам предстоит переплатить. Два раза перечитайте всё, что написано мелким шрифтом. И только тогда принимайте решение, нужен ли вам такой долг. Может быть, от него стоит отказаться?

Как избавиться от плохих долгов

1. Составьте полный список всех долгов. Запишите сумму, процентную ставку и минимальный платёж по каждому.

2. Выберите стратегию погашения:

• Метод «лавины» — более выгодный, начните с долга с самой высокой процентной ставкой, чтобы сократить общую переплату.

• Метод «снежного кома» — более эмоционально лёгкий, начните с самого маленького долга, чтобы быстрее его закрыть и чувствовать, что начали освобождаться из кредитного рабства.

3. Сократите необязательные расходы и направьте освободившиеся средства на погашение долгов.

4. Узнайте, можно ли рефинансировать ваш кредит. Снизить процентную ставку или объединить нескольких кредитов в один с более низкой ставкой.

«Нужно ли гасить все долги перед тем, как начать создавать подушку безопасности?»

Отличный вопрос, и его задают очень часто.

Ответ такой: «Всё зависит от того, сколько и под какой процент вы должны».

Если у вас, например, потребительский кредит с бешеной ставкой 35% годовых или задолженность по кредитке, которую вы не можете закрыть, — да, с ними лучше разобраться в первую очередь. Потому что эти долги буквально «съедают» ваш бюджет. Вы копите подушку под 10–15% годовых, а платите по долгам 30–40% — это путь в никуда.

Но если долг «нормальный» — скажем, ипотека или автокредит под адекватный процент, вы можете одновременно обслуживать долг и создавать подушку безопасности.

Почему это важно? Потому что подушка — это про безопасность, и если у вас нет сбережений, даже мелкая форс-мажорная ситуация (болезнь, поломка техники) может снова загнать вас в кредит, только с худшими условиями.

Так что идеальный сценарий такой:

1. Закрываем плохие долги.

2. Одновременно с этим формируем хотя бы минимальную подушку безопасности (на 1—2 месяца).

3. Когда минимальная финансовая защита есть, продолжаем гасить кредиты, растить подушку и параллельно делаем первые инвестиции — пусть небольшие суммы, но регулярно.

Тогда вы одновременно двигаетесь в трёх направлениях:

1. Защита от неожиданных расходов.

2. Свобода от долгов.

3. Рост денег через инвестиции.

Кстати, ваши обещания, в том числе самому себе, — это тоже кредиты. Обязательства высасывают вашу энергию, вы постоянно помните о них, даже если в настоящее время занимаетесь каким-то другим делом.

УПРАЖНЕНИЕ. Ликвидируем нематериальные долги

Выпишите на бумаге все ваши обещания и составьте план по их выполнению. Если же сделать что-то вы не в состоянии, так и объясните человеку, которому вы это пообещали, принесите ему извинения. Да, это неприятно. Зато человек избавится от ненужных ожиданий, а вы — от груза долгов.

Глава 11. Осторожно! Кредитные карты

Итак, мы уже разобрались с тем, что хорошие долги — это инвестиции в будущее, а плохие — это прямой путь к финансовой зависимости. Но есть особая разновидность долгов, которая ходит по грани — кредитные карты. Их очень легко принять за «удобный инструмент» или «короткий путь к деньгам», но давайте разберём правду: это один из самых опасных видов плохих долгов.

Почему кредитки — это финансовая ловушка

Кредитки кажутся удобными — возможность купить что-то прямо сейчас, даже если на счёте ноль. Банки охотно предлагают «льготный период», заманивают бонусами и кешбэком. По сути, кредитка — это наркотик. Ты привыкаешь к лёгким деньгам, а потом обнаруживаешь, что долг растёт с бешеной скоростью, а выплаты превращаются в бесконечный круг.

Реальная картина пугает: в прошлом году долг россиян по кредиткам вырос в полтора раза и превысил 5 триллионов рублей. 40% пользователей кредиток не укладываются в льготный период и попадают в ловушку процентов, которые могут доходить до 60% годовых.

Это не просто цифры — это ваша реальность, если вы поддадитесь соблазну.

Как банки заманивают в эту кабалу

Банки не случайно так настойчиво «дарят» вам кредитные карты. Это настоящий бизнес, где ваши ошибки — их доход:

• Льготный период, но с кучей нюансов: если пропустите дату платежа — получаете сразу бешеные проценты.

• Сложные правила пополнения, о которых умалчивают, чтобы вы случайно «запоздали» (особенно у мелких банков).

• Эмоциональные покупки: кредитка всегда под рукой, достаточно «пикнуть» — и вы уже должны.

• Манипулятивные бонусы: кешбэк до 50%, но только если потратите больше 50 тысяч.

• Автоматическое повышение лимита — для того, чтобы соблазн тратить был ещё больше.

Каждый из этих приёмов — крючок, за который легко зацепиться, если у вас нет чётких правил в голове.

Кредитка — это не ваши деньги!

Главное правило: кредитные карты — это не ваши деньги. Это деньги банка. Банк даёт их вам только для того, чтобы потом получить назад в два раза больше.

Ваша задача — видеть это, понимать и не дать себя «подсадить».

Когда кредитка может быть уместна?

На самом деле, у кредитки есть одно редкое правильное применение: в очень ограниченных случаях, если у вас есть железная дисциплина и безупречная финансовая грамотность. Например, когда вы пользуетесь ею только в критической ситуации — и гасите сразу же, чтобы не переплачивать проценты.

Но давайте будем честными: у 90% людей это не так. Большинство поддается искушению и быстро скатывается в долг.

Как погасить долги и закрыть кредитки?

Если у вас уже есть кредитные карты, вот пошаговый план:

1. Составьте список всех кредиток с лимитами и процентами.

2. Сосредоточьтесь на погашении самой дорогой карты — это даст наибольшую экономию процентов.

3. После каждого платежа звоните в банк и просите снизить лимит на карте — чтобы не было соблазна снова тратить.

4. После полного закрытия — разрежьте карту и обязательно отправьте банку заявление о закрытии счёта.

УПРАЖНЕНИЕ.

Возьмите вашу кредитную карту, выпишите все условия: процент, дата минимального платежа, комиссии.

Ответьте честно: нужна ли вам эта карта? Если ответ «нет» — закройте её. Если «да» — составьте план, как погасить долг перед банком и в будущем укладываться в льготный период, чтобы не попасть на бешеные проценты.

Глава 12.
Активы и пассивы

Активы и пассивы — это два ключевых термина, которые необходимо понять каждому, кто хочет управлять своими финансами и начать инвестировать.

Если совсем просто, то есть вещи, которые приносят вам деньги, и есть те, которые деньги забирают.

Что такое активы?

Активы — это всё, что делает вас богаче. Не в теории, а на практике. Это могут быть:

• Квартира, которую вы сдаёте (если не сдаете, это тоже актив, ведь её можно продать).

• Акции, по которым приходят дивиденды или которые растут и увеличивают ваш капитал.

• Облигации, от которых вы получаете купонный доход.

• Бизнес, приносящий прибыль.

• Золото, криптовалюта.

• Даже банковский вклад или накопительный счёт — тоже активы, пусть и с минимальной прибылью.

Главное — актив работает на вас, даже когда вы отдыхаете. Он приносит доход!

Что такое пассивы?

А вот пассивы — это финансовые «утечки». То, что съедает ваши деньги:

• Кредиты, особенно потребительские. И кредитные карты с просрочкой льготного периода.

• Машина, которую вы обслуживаете и заправляете (если она не таксует — это пассив).

• Квартира в ипотеку, в которой живёте сами и платите банку — это пассив.

На самом деле, один и тот же объект может быть активом или пассивом. Всё решает то, генерирует он деньги или тратит их.

Что делать с пассивами?

1. Рассортируйте пассивы — прямо на бумаге или в заметках.

Напишите всё, что тянет деньги из вашего кошелька:

• кредиты и долги,

• дорогой автомобиль, который не приносит доход,

• бытовые траты, которые не несут пользы (лишняя подписка, аренда ненужного склада и т. д.).

2. Оцифруйте потери: посчитайте, сколько стоит каждый пассив.

Если вы держите авто, которое в год обходится вам в 400 000 рублей, а ездите только по выходным — это ваш осознанный выбор или привычка? Имеет ли смысл поменять её на машину попроще, а разницу положить в подушку или направить на инвестиции?

Когда вы видите точные цифры, решение приходит быстрее.

3. Устраивайте «финансовую чистку» регулярно

Продайте ненужную технику, машину, которая стоит без дела, мебель с дачи, на которую вы всё равно не ездите.

Ненужный пассив — это мёртвый капитал. Освободите его и превратите в деньги.

---

Активы дают вам пассивный доход

Мы выросли с установкой «деньги даются только за тяжёлую работу». А отдыхать — это чуть ли не стыдно. Сидишь дома? Лежишь на диване? «Иди работай!»

Но времена меняются. Иметь пассивный доход — это не лень. Это то, к чему можно и нужно стремиться. Деньги могут работать на вас, если вы даёте им такую возможность. Именно для этого мы инвестируем.

Пассивный доход — это когда вы вложились один раз, а доход получаете регулярно. Без ежедневной суеты. И это не только «квартира от бабушки».

Вот примеры активов, которые дают пассивный доход:

• Недвижимость — классика. Купили, сдали, получаете аренду. Хотя честно? Это не самый лучший способ. Затратно, рискованно, не всегда эффективно.

• Банковский вклад — самый простой, но не самый прибыльный. Часто проценты по вкладу даже не покрывают инфляцию.

• Накопительный счёт — чуть гибче, чем вклад. Деньги можно снять быстрее, но ставки часто «плавающие».

• Облигации, акции — серьёзные инвестиционные инструменты! Облигации дают стабильный доход, акции растут в цене и могут принести дивиденды. При правильной стратегии — это отличные источники создания капитала и пассивного дохода.

• Авторские права — вы можете заработать не только руками, но и головой. Написали книгу, песню, сделали фото, видео, нарисовали картину — и получаете выплаты за использование вашего творчества.

Пусть в вашей жизни активы растут, а пассивы — сокращаются. А ещё лучше, если пассивный доход начнёт покрывать ваши расходы. Вот тогда и начинается настоящая свобода.

Глава 13.
Как сэкономить на налогах?

Государство даёт нам возможность получить деньги, не прилагая для этого особых усилий. Жаль, что не все ею пользуются. Речь идёт о налоговых вычетах.

Все граждане нашей страны обязаны платить налог со своего дохода. Но в некоторых случаях государство может часть налога вам вернуть — это и есть налоговый вычет.

Налоговый вычет — это мера поддержки для всех, кто платит налог на доход физических лиц (НДФЛ). Вычеты бывают нескольких видов: стандартные, социальные, инвестиционные и имущественные.

И в самих вычетах множество нюансов, которые постоянно меняются. Поэтому, в этой главе коснёмся самых базовых и актуальных на момент написания книги, а если вы решите воспользоваться, рекомендую глубже изучить вопрос на сайте Федеральной налоговой службы: https://www.nalog.gov.ru/

Стандартный налоговый вычет

Есть вычеты «на себя». Это льготы для определённых категорий: инвалидов 1–2 групп, ветеранов, ликвидаторов ЧАЭС и других. Размер такого вычета — 500 или 3000 рублей в месяц. То есть именно с этой суммы вы налог не платите.

Есть вычеты «на детей». Родители и опекуны могут оформить их на каждого ребёнка до 18 лет. Если ребёнок учится очно (школа, вуз, ординатура, аспирантура, военное училище), то вычет продлевается до 24 лет.

---

Единственному родителю (усыновителю, опекуну) положен вычет в двойном размере. Но как только он вступает в брак, льгота прекращается.

Важно: вычет на детей действует независимо от других стандартных вычетов. Например, если человек получает льготу как инвалид, то «детский» вычет ему всё равно положен.

С 2025 года суммы детских вычетов увеличились:

• первый ребёнок — 1400 рублей в месяц (без изменений),

• второй ребёнок — 2800 рублей (раньше было 1400 рублей),

• третий и последующие — 6000 рублей (раньше было 3000 рублей),

• ребёнок с инвалидностью — 12 000 рублей (раньше было 6000 рублей).

Также вырос лимит дохода, до которого действует вычет: теперь до 450 000 рублей в год (раньше 350 000 рублей).

Ещё одна новинка — с 2025 года появился вычет за сдачу норм ГТО. Если вы прошли диспансеризацию и сдали нормативы, можно освободить от НДФЛ 18 000 рублей в год. Это значит, что на руки вернётся от 2340 до 3960 рублей в зависимости от вашей налоговой ставки.

Социальный налоговый вычет

Это вычеты за полезные расходы: обучение, лечение, благотворительность, фитнес, пенсионные взносы и даже страхование жизни.

До 2024 года действовал лимит 120 000 рублей (и отдельный лимит 50 000 рублей на обучение детей). С 2025 года правила улучшились:

• за обучение ребёнка или подопечного теперь можно учесть расходы до 110 000 рублей (раньше было 50 000 рублей);

• общий лимит вырос до 150 000 рублей (раньше был 120 000 рублей).

Максимальный возврат в этом случае — 19 500 рублей (13% от 150 000 рублей).

Процесс тоже стал проще: теперь не нужно собирать кипу чеков и договоров — достаточно специальной справки об оплате услуг, которую выдаёт организация. А если вы дали согласие, то эта справка может вообще уйти в налоговую автоматически.

Но учтите: возврат можно оформить только с тех расходов, которые вы оплатили сами. Если за вас платил работодатель или государство — вычета не будет.

Ещё одна важная новость: с 2026 года появится новая семейная выплата для родителей с двумя и более детьми. Если доход семьи невысокий (не выше 1,5 прожиточного минимума на человека), то НДФЛ пересчитают по ставке 6% и вернут разницу.

Инвестиционный налоговый вычет

Он связан с индивидуальным инвестиционным счётом (ИИС). Про сам ИИС я расскажу подробнее в отдельной главе, но суть простая: государство позволяет вернуть до 52 000 рублей в год (если ставка 13%).

С 2025 года появились новые возможности:

• теперь в общий лимит (400 000 рублей в год) входят не только взносы на ИИС и долгосрочные сбережения, но и взносы в негосударственные пенсионные программы;

• возврат зависит от налоговой ставки: от 52 000 рублей (при доходах до 2,4 млн в год) до 88 000 рублей (при доходах свыше 50 млн).

Кроме того, появился новый продукт — долевое страхование жизни. Это когда часть ваших взносов идёт на страхование, а часть инвестируется. Под него тоже планируют сделать налоговый вычет.

В любом случае инвестиционные вычеты — это приятный бонус. Кто-то использует их как подушку безопасности, кто-то — для покупки новых активов.

Имущественный налоговый вычет

Самый известный и популярный. Если вы купили квартиру или построили дом, государство вернёт:

• 13% от стоимости жилья (лимит — 2 млн рублей, возврат до 260 000 рублей),

• 13% от ипотечных процентов (лимит — 3 млн рублей, возврат до 390 000 рублей).

Итого можно вернуть до 650 000 рублей.

С 2025 года действует прогрессивная шкала НДФЛ, поэтому сумма возврата может быть даже больше:

• доходы до 2,4 млн рублей — ставка 13%, возврат до 650 000 рублей;

• доходы 2,4–5 млн рублей — ставка 15%, возврат до 750 000 рублей;

• доходы 5–20 млн рублей — ставка 18%, возврат до 900 000 рублей;

• доходы 20–50 млн рублей — ставка 20%, возврат до 1 млн рублей;

• доходы свыше 50 млн рублей — ставка 22%, возврат до 1,1 млн рублей.

Есть нюансы: нельзя получить вычет, если жильё покупалось на маткапитал, за счёт работодателя или бюджета, а также если сделка была с близкими родственниками. Подаренная или унаследованная квартира права на вычет тоже не даёт.

---

Как оформить налоговый вычет

Есть три способа:

1. Подать декларацию 3-НДФЛ через сайт ФНС или приложение «Налоги ФЛ».

2. Обратиться к работодателю с заявлением и получить вычет в виде уменьшенного налога при выплате зарплаты.

3 Использовать упрощённый порядок через банк (для вычетов на жильё и инвестиции).

Чтобы получить вычет, вы должны быть налоговым резидентом РФ и платить НДФЛ (13% или 15%). Учитывайте, что государство возвращает деньги только тем, кто платит налоги — если получаете зарплату «в конверте» или не декларируете доходы, рассчитывать на вычет не придётся.

Часть 3.
Почему инвестировать выгодно

Глава 14.
Выгоды инвестиций

Инвестиции — это когда вы отправляете деньги на работу и деньги начинают работать на вас, принося ещё больше денег!

Давайте рассмотрим конкретные выгоды, которые вы получите, изучив инвестиционные инструменты и стратегии и став инвестором.

ВЫГОДА №1. Вы достигнете финансовых целей

У большинства из нас есть финансовые мечты, которые сегодня кажутся недостижимыми. Кто-то хочет переехать в просторный загородный дом, кто-то мечтает о новой машине, путешествиях или высококачественном образовании для детей. Но часто эти мечты так и остаются мечтами, потому что мы не знаем, как за них взяться.

Пример: Покупка квартиры — инвестиции против ипотеки

Давайте сравним два пути к одной цели — собственной квартире стоимостью 10 миллионов рублей.

Путь №1: ипотека

• Первоначальный взнос: 3 миллиона рублей.

• Ипотека на 25 лет под 15% годовых.

• Ежемесячный платеж: 87 625 рублей.

• Общая переплата банку: 23 287 500 рублей (больше, чем стоимость ещё двух таких квартир!).

• Риски: при невозможности выплачивать ипотеку можно потерять и квартиру, и вложенные деньги.

Путь №2: инвестиции

• Начальный капитал: те же 3 миллиона рублей.

• Средняя доходность инвестиций: 25% годовых.

• 87 625 рублей, которые могли бы уходить на ипотеку, используются для оплаты аренды и дополнительных инвестиций.

Результат инвестирования:

• Через 8 лет: капитал вырастет до 23 841 858 рублей.

• Через 12 лет: капитал достигнет 59 453 769 рублей.

• Через 15 лет: капитал составит 116 531 798 рублей.

Это позволит купить не одну, а 3—5 таких квартир, даже с учётом высокого роста цен!

Научиться инвестировать — значит, позволить вашим деньгам работать на вас.

Инвестиции — это всегда взгляд в будущее. За один год вы можете не увидеть большой выгоды, но через 5–10–20 лет разница будет колоссальной. Инвестиции сегодня — это вклад в ваше прекрасное завтра.

ВЫГОДА №2. Вы спасёте деньги от инфляции

Инфляция — это невидимый налог, который каждый год съедает часть ваших сбережений. Если вы храните деньги под матрасом или на низкодоходном депозите, вы становитесь беднее с каждым днём.

Как инфляция уничтожает ваши сбережения

Допустим, у вас есть 1 000 000 рублей. При годовой инфляции 10% через год эта сумма будет иметь покупательную способность всего 900 000 рублей. Ещё через год — 810 000 рублей.

---

Покупательная способность 1 000 000 рублей при разных уровнях инфляции:

Ключевой факт: За 7 лет при инфляции 10% ваши деньги теряют ПОЛОВИНУ своей покупательной способности!

Главная причина начать инвестировать сейчас — обеспечить финансовую безопасность в будущем. Инвестирование — гарантия того, что вы и ваши близкие не останетесь без денег.

Статистика финансового положения россиян (по последним данным Росстата):

• 22,8% граждан (всего одна пятая) — представители среднего класса,

• 4,5% — могут считать себя богатыми,

• 72,7% — живут за чертой бедности или где-то возле неё.

Большинство жителей признаются, что им не хватает денег до следующей зарплаты. Задумайтесь, к какой категории относитесь вы? И хотели бы перейти в другую категорию?

ВЫГОДА №3. Вы защитите накопления от мошенников

В последнее время мошенников становится всё больше.

О них предупреждают на каждом углу, депутаты принимают законы. Но количество тех, кто добровольно расстаётся со своими сбережениями, только растёт.

---

Вспомните громкую историю певицы Ларисы Долиной, которая продала квартиру в Москве и отдала мошенникам 200 миллионов рублей!

И таких историй, к сожалению, десятки тысяч.

Почему это происходит? Потому что большинство людей не хотят разбираться в теме финансов! Каждый, как страус, прячет голову в песок и утверждает: «Меня-то точно никто не обманет! Я-то умный!»

Будучи достаточно известным человеком, я тоже много раз получал сомнительные предложения от мошенников:

• вложения в некие фонды с мгновенным обогащением;

• участие в финансовых пирамидах;

• хитрые схемы, чтобы выманить деньги и повесить кредиты.

Развитие нейросетей развязало аферистам руки: теперь им ничего не стоит подделать голос или придумать новую уловку.

Изучая инвестиции на практике, вы неизбежно повышаете ваш уровень финансовой грамотности. Когда вы понимаете, как работают финансовые инструменты, вас гораздо труднее развести на деньги.

ВЫГОДА №4. Вы будете получать пассивный доход

Представьте, что деньги поступают на ваш счёт, пока вы спите, путешествуете или проводите время с семьёй. Это и есть пассивный доход — деньги, которые вы получаете без активного участия.

Три основных навыка управления капиталом:

1. Создание капитала. Формула элементарная: чтобы создать первоначальный капитал, нужно сначала заработать деньги или получить их в наследство. С этой задачей большинство взрослых людей справляется.

---

2. Сохранение капитала. На этом этапе многие уже чувствуют себя неуверенно. Не у всех сформирован навык не тратить всё до последней копейки. Ещё меньше людей знает, как спасти средства от инфляции.

3. Приумножение капитала. Средства, которые вы накопили, не должны лежать мёртвым грузом — их съест инфляция. Задача сбережений — приносить доход. Деньги должны приносить ещё больше денег.

Пример реального пассивного дохода:

Дивидендный портфель

Инвестор с капиталом 1 500 000 рублей сформировал портфель из высокодоходных дивидендных акций со средней доходностью 16% годовых:

• Ежегодный пассивный доход: 240 000 рублей.

• Ежемесячный доход: 20 000 рублей.

• При этом стоимость самих акций может расти, дополнительно увеличивая капитал.

При постоянных регулярных инвестициях вы будете видеть, как ваши деньги генерируют вам пассивный доход.

Настанет момент, можно будет вообще перестать работать за деньги и заняться тем, чем вы всегда хотели и всегда откладывали! Даже если это не будет приносить вам доход, вы будете счастливым! А ещё вы сможете поменять город или даже страну. Инвестировать сегодня просто и легко из любой точки земного шара! Был бы интернет под рукой!

---

ВЫГОДА №5.

Вы используете кризисы для увеличения капитала

Кризисов многие боятся. Кризис — это стресс, опасность, страх неизвестности. Но в кризисные времена меняются правила игры, открываются новые рыночные ниши, многие активы можно купить значительно дешевле их реальной стоимости.

Мой принцип: «Не гоняйся за хайпом, а покупай недооценённые активы дёшево, когда о них никто не говорит».

Примеры успешных инвестиций в кризисы:

Кризис 2008 года.

---

Кризис 2014 года